Орелстрой
Свежий номер №25(1229) 26 июля 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Вот чего бойся

Реструктуризируйте это немедленно

14.07.2015

Жизнь взаймы становится все более распространенной в нашем регионе. Сегодня кредиты были и остаются для многих орловцев единственным средством, чтобы купить квартиру, автомобиль, газовую плиту или стиральную машину. Да что там крупные приобретения, если даже обычные телефоны тут и там продаются взаймы. Однако, беря у банка деньги в долг, мы редко думаем о том, что в жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства.

Каникулы по-орловски

Так случилось с 29-летней орловчанкой Татьяной П. Осенью прошлого года наша землячка взяла у банка с государственным участием кредит на год, ежемесячная выплата по которому составила 6,5 тысячи рублей. Семь месяцев заемщица стабильно и без просрочек гасила долги. Но в апреле работодатель из-за финансовых трудностей урезал всему коллективу зарплату. И ежемесячный взнос стал непосильной ношей. Что делать в этом случае? Информация на сайте банка манила обещанием легко и быстро оформить реструктуризацию или кредитные каникулы в случае возникновения временных проблем. На деле все оказалось гораздо сложнее.

– Чтобы не портить кредитную историю, за тридцать дней до очередной выплаты я позвонила на «горячую линию» банка в Москву и предупредила, что в следующем месяце не смогу внести всю положенную сумму. Мой реальный взнос не превысит в силу сложившихся обстоятельств четырех тысяч рублей. Мне посоветовали оформить в местном офисе кредитные каникулы, – рассказывает Татьяна.

Эта услуга представляет собой полную или частичную отсрочку платежей. Полная предполагает, что клиент не платит ни ежемесячных платежей, ни процентов по кредиту в льготный период до трех месяцев. Частичная отсрочка подразумевает, что заемщик временно освобождается от выплаты либо процентов, либо основной суммы долга. Московские специалисты уточнили, что для использования услуги заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие уважительную причину для получения «передышки». Это может быть потеря или снижение дохода, болезнь, стихийное бедствие, прибавление в семействе и многое другое.

Собрав за пару дней все необходимые документы для ухода «на каникулы», Татьяна посетила местный офис. К удивлению заемщицы, ей отказали в данной услуге. Дескать, сумма долга слишком мала.

– Мне в грубой форме заявили, что каникулы предоставляются только крупным клиентам. А я должна немедленно погасить остаток всей суммы займа, или банк подаст на меня в суд, – рассказывает Татьяна.

Как только банку стало известно о финансовых проблемах клиента, Татьяна тут же стала самой настоящей жертвой телефонного террора. До наступления срока очередной выплаты нашей землячке звонили на мобильный и рабочий телефоны и требовали немедленного погашения долга.

Угрозы банка

И снова Татьяна обратилась в головной офис. Здесь орловчанке посоветовали написать заявление с просьбой о реструктуризации кредита на имя управляющего местным отделением, что наша героиня и сделала. Поясню, реструктуризация подразумевает пересмотр условий договора. Например, уменьшение суммы ежемесячных взносов, увеличение срока кредитования, но при условии подросших процентов. Наступила дата очередного платежа, а ответ от банка по вопросу реструктуризации так и не поступил. «Ждите», – только это говорили менеджеры орловского офиса.

В мае, когда Татьяна смогла внести только четыре тысячи рублей вместо необходимых шести с половиной, она рассудила, что лучше уж меньше, чем ничего. Ведь даже коллекторы трубят в один голос: вносите, сколько можете, только не прекращайте поступления денег на ваш долговой счет. Однако представители орловского банка оказались этим ходом крайне недовольны.

Так как компания, где работает Татьяна, является участником зарплатного проекта финансового учреждения, где кредитовалась заемщица, в бухгалтерию из банка в письменной форме поступило предложение перечислить всю (!) зарплату сотрудницы в пользу кредитора. Вот так, без всякого суда и следствия, вопреки прописанному в договоре условию о запрете на разглашение финансовой информации о займе Татьяны третьим лицам…

В июне сотрудник отдела по работе с проблемными клиентами (а именно туда передали дело заемщицы) официально отказал ей в реструктуризации. И предупредил, что если Татьяна не погасит весь долг, на нее «натравят» коллекторов.

12 июня орловчанке в очередной раз с угрозами позвонили представители банка.

– Вы погасите весь остаток долга сегодня? – Нет. – Тогда к вам выехала бригада, дабы изъять имущество. Праздник? Не наше дело. Продавайте золото, мебель. Но деньги нам нужны здесь и сейчас. Реструктуризация? Нет, – безапелляционно констатировал женский голос на другом конце провода. Свидетелем этой беседы (Татьяна включила громкую связь) была и я.

Немного охладить пыл банкиров смогло только обещание подать жалобу в Роспотребнадзор о навязывании дополнительных услуг, которые значительно удорожили итоговую сумму кредита: например, страхование жизни заемщицы. Без оформления страховки Татьяне в ссуде отказывали.

Вот уже три месяца длится борьба Татьяны за реструктуризацию кредитного договора. По-прежнему наша землячка подвергается телефонному террору. По-прежнему платит по четыре тысячи рублей ежемесячно. А на остатки суммы ей регулярно начисляют пени и штрафы.

– Иногда возникает мысль, что проще скрываться от представителей банка, чем выходить с ними на честный разговор в поиске взаимовыгодных условий погашения долга. Тогда и нервы были бы в порядке, – сетует Татьяна.

Страшная валютная ипотека

Из-за негибкой банковской политики еще одного орловского кредитного учреждения семья Абрамовых (фамилия изменена) может оказаться на улице. В 2007 году 34-летняя Лариса и 36-летний Александр оформили валютную ипотеку сроком на 15 лет на покупку двухкомнатной квартиры. Процент по займу в валюте и подсчитанная по курсу доллара того периода итоговая сумма тогда оказались в разы меньше, чем по рублевому аналогу. Но случился кризис. В начале февраля доллар подрос примерно на 13–15 рублей и стоил порядка 40 рублей. На погашение новоявленного долга Абрамовы потратили материнский капитал за рождение второго ребенка. Деньги, вырученные от продажи деревенского дома, в котором жила мать Ларисы, тоже ушли в пользу банка.

– До недавнего времени мы кое-как справлялись. Но когда стоимость доллара перевалила за 50 рублей, кредит стал удавкой на шее. Мы обратились в банк с просьбой об увеличении срока кредитования и уменьшении ежемесячной выплаты. Но раз за разом получаем отказ, – жалуется Александр.

В августе банкиры планируют начать судебное разбирательство с Абрамовыми, дабы отнять у них за долги квартиру. В ответ заемщики хотят подать иск о перерасчете суммы ипотеки в соответствии с курсом доллара 2007 года.

– Шансов выиграть дело «Заемщик против банка» у Абрамовых мало. Судя по российской судебной практике, суд в подобных ситуациях редко становится на сторону простых граждан. Мол, при заключении договора об ипотеке они автоматически принимают на себя валютные риски. Впрочем, не исключен вариант, что суд обяжет кредитное учреждение пересмотреть условия кредитного договора оказавшихся в сложной ситуации заемщиков, – комментирует ситуацию юрист Дмитрий Коновалов.

К слову сказать, по состоянию на конец мая 2015 года платежи по ипотеке на срок от 90 дней просрочили около 4,6 тысячи из 25 тысяч валютных заемщиков нашей страны. Основная часть валютной ипотеки сосредоточена в Москве и Петербурге, где средний размер кредита составляет 10,9 млн рублей, что в 6,4 раза выше, чем по рублевой ипотеке, сообщает портал «РБК» со ссылкой на данные Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Уважаемые читатели, жизнь взаймы заманчива. Но прежде чем оформить кредит, подумайте, по силам ли вам его платить. Ведь, как показывает опыт наших земляков, многие банки не так охотно идут навстречу проштрафившемуся клиенту, как обещают их яркие брошюры.

Виталия Владимирова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям