Орелстрой
Свежий номер №32(1236) 13 сентября 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
С точностью до копейки

Почем жилье для народа?

05.09.2013

 Стоимость квадратного метра в последнее время неумолимо растет. Но этот факт не останавливает желающих иметь свой угол. Сегодня для большинства наших соотечественников единственной возможностью купить квартиру остается ипотека. На каких условиях орловские кредитно-финансовые учреждения предлагают получить ипотечные кредиты, разбиралась корреспондент «ОВ».

Все в рост
По итогам первого полугодия 2013-го рост цен на недвижимость по отношению к аналогичному периоду 2012 года составил 8 процентов, то есть на 1,1 процента превысил инфляцию, сообщает портал Realtypress, посвященный ипотечному кредитованию в России. Одновременно, согласно отчету Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), доля домов и квартир, приобретаемых в ипотеку, тоже увеличилась. По информации Росреестра, каждое четвертое право собственности, зарегистрированное с января по июль, касалось сделок с жильем, заключенных с использованием ипотечного кредита. Этот показатель является рекордным с 2010 года.
Так, за первые шесть месяцев нынешнего года банки выдали россиянам 336 043 ипотечных кредита на сумму 542,5 млрд рублей. Это в 1,26 раза больше, чем в 2012 году. Таким образом, прогноз развития рынка в 1000–1200 млрд рублей по результатам текущего года реализуется, возможно, даже с превышением. В тоже время в Министерстве экономического развития отмечают, что сверхбыстрого темпа роста, который был отмечен в прошлые два года, ожидать не стоит.
Итак, на каких же условиях сегодня можно стать заемщиком?
 
Ипотека не для всех
Для получения кредита клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 60–75 лет (на момент погашения займа). Возрастные рамки у банков могут существенно разниться. Требования к общему трудовому стажу в среднем составляют 1–2 года, причем на последнем месте работы заемщику необходимо отработать 6–12 месяцев. Но не стоит сильно рассчитывать на то, что банки выстроятся в очередь, чтобы выдать кредит 22-летнему орловцу, отработавшему, например, менеджером около полутора лет.
Если вы подходите под установленный возрастной ценз, прежде чем подавать заявку, необходимо собрать пакет документов. В него обычно входят анкета и паспорт заемщика и созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица, документы по предоставляемому залогу (в соответствии с требованиями Банка). Попросят предъявить и документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/ созаемщика/ поручителя. А также документы по кредитуемому жилому помещению и подтверждающие наличие первоначального взноса.
 
Ставки, взносы и сроки
По итогам прошлого года процентные ставки выросли в среднем на 0,5–1 процент. И составили 12–12,5 процента. Сами банкиры не считают такое повышение критичным. Дескать, в итоге ежемесячные выплаты увеличились в общей сложности «всего на тысячу рублей». Впрочем, это не предел. Эксперты прогнозируют, что к концу нынешнего года ставки могут подняться в среднем до 14–15 процентов.
Процентные ставки разняться в зависимости от программы кредитования. Различают ипотечные займы на первичное или вторичное жилье, также предоставляются ссуды на строящееся жилье или уже готовое. Существует еще ряд спецпрограмм, например, военная ипотека, займы для молодых семей, но в этой статье мы их не рассматриваем.
Одну из самых низких процентных ставок на базовые (общие) ипотечные кредиты предлагают, например, АИЖК (от 7,9 до 12,3 процента), Сбербанк (от 10–12 процентов), ВТБ24 (от 11,95 процента), Райффайзенбанк (от 11,5 процента) и т.д.
Первоначальный взнос в большинстве кредитно-финансовых учреждений равен 10–30 процентам от стоимости жилья. Стоимость жилья устанавливают на основе независимой оценки. Обычно для определения цены вопроса банк может провести самостоятельную оценку собственными специалистами.
Срок кредитования в среднем составляет от года до 30 лет. Впрочем, отдельные учреждения предлагают ссудить деньги аж на 50–70 лет. Правда, процентные ставки и размер первоначального взноса у них существенно выше.
Предоставить деньги в кредит банки могут как в рублях, так и в валюте.
Еще одним условием предоставления займа обычно является страхование жизни заемщика и страхование приобретаемой недвижимости.
 
Кредитный калькулятор
А теперь давайте немного посчитаем. Предположим, мы хотим купить квартиру в новостройке стоимостью 2 млн рублей. В наличии у нас имеется 200 тысяч рублей для внесения десятипроцентного первоначального взноса. Процентная ставка, которую нам предложил банк, составляет, например, 12 процентов. Срок кредитования – 15 лет. Без учета комиссий аннуитетный (равными частями) ежемесячный платеж составит 21 603 рубля 03 копейки. А ведь еще и жить на что-то надо…
Как тут не вспомнить популярный российский анекдот, когда голого мужчину охранник не пускает в банк из-за нарушения дресс-кода? В ответ сотрудник кредитного учреждения слышит: «Да пропустите меня, я всего лишь ипотеку зашел оплатить».
 
Квартира на Барбадосе
Кстати, в последние годы сложилась интересная тенденция. Согласно статистике портала ипотечного кредитования в России Realtypress, в качестве второго приобретаемого жилья все большее количество российских семей стремится купить по ипотеке зарубежную недвижимость. В этой связи эксперты рынка недвижимости ожидают жесткую борьбу среди «основных ипотечных игроков» за сферы влияния на рынке заграничной ипотечной недвижимости, борьбу за потенциальных клиентов-заемщиков.
В первую очередь речь идет о недвижимости в странах ЕС, где активно стимулируются вопросы российских инвестиций в сектор недвижимости. Российские банки пока только начинают осваивать эту новую для себя «ипотечную тропу». Простому российскому гражданину пока нелегко найти на родине банк, который готов под залог имеющейся у клиента недвижимости выдать кредит на покупку жилья за границей. В европейских странах ставки по ипотеке не превышают 5–6 процентов годовых, российские же банки пока не готовы на такие условия ипотечного кредитования клиентов.
 
Долговую нагрузку снизят?
Тем временем АИЖК направила в Минфин ряд предложений по ограничению максимальной кредитной нагрузки на россиян, сообщает «КоммерсантЪ». В частности, агентство предлагает установить предельное соотношение суммы платежа по кредиту к доходу заемщика (debt to income (DTI) на уровне 45 процентов. Это позволит сдерживать рост закредитованности населения. Но одновременно снизит доступность крупных кредитов. В первую очередь это касается ипотеки для граждан. По оценкам экспертов, около 20 процентов существующих ипотечных заемщиков в случае введения подобных ограничений не смогут воспользоваться кредитом.
По данным Банка России, в настоящее время наибольший уровень DTI зафиксирован в сегменте ипотечных кредитов – средний уровень DTI по нему составляет 47,3 процента, а максимальный – 71 процент. По другим видам кредитов DTI существенно ниже (15,6–32,6 процента).
За необходимость законодательно установить предельную долговую нагрузку на заемщика ранее выступал Банк России. Его топ-менеджеры не раз предлагали ужесточение законодательства в сфере ипотечного кредитования. Например, отменить десятидневный срок, в который заемщик имеет право отказаться от одобренного займа. Это позволит снизить поток случайных клиентов. Кроме этого банкиры были бы не прочь ввести ограничения для заемщиков в вопросе досрочного погашения ипотечных кредитов. Финансисты Центробанка также считают разумным создание отдельной главы в законе о потребительском кредитовании, посвященной аспектам выдачи ипотечных ссуд.
Виталия Плахова
 
Дмитрий Лосев, руководитель отдела ипотечного кредитования орловского филиала одного из российских банков
Рынок ипотечного кредитования в России в целом и в Орловской области в частности существенно отстает в развитии от своих европейских конкурентов. На фоне острого дефицита земли под застройку в областном центре, а по сути грядущей нехватки квадратных метров, назрела необходимость ввода свежих программ ипотечного кредитования. На мой взгляд, кредитно-финансовым учреждениям нашей страны стоит более пристально оценить возможности развития займов для загородного (коттеджного) сегмента.

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям