Орелстрой
Свежий номер №19(1223) 7 июня 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Экономика

Невеселая кредитная история

29.08.2016

На днях финансовые учреждения и различные бюро кредитных историй подвели итоги в сфере банковского кредитования. Согласно исследованиям, случившаяся с начала этого года «оттепель» сменилась небольшой стагнацией. В частности займы по кредитным картам стали единственным сегментом рынка необеспеченного потребительского кредитования, который показал положительную динамику. Чем еще ознаменовалось первое полугодие для игроков банковского сектора, анализировал «ОВ».

Портфель стал легче

Текущая динамика кредитной активности россиян вряд ли позволит банкам существенно нарастить кредитные портфели в этом году. Такой вывод сделали специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ), а в доказательство привели следующие данные. По итогам июня этого года продолжился тренд на снижение количества и объемов новых выдач. С начала года совокупный портфель основных кредитных продуктов вырос всего на 0,5 процента, составив 9,09 трлн рублей. Хуже всего обстоят дела с автокредитами. Количество выданных займов на покупку стальных коней сократилось на 8 процентов (выдано 495 млрд рублей). На 4 процента снизился показатель по предоставленным займам наличными (4,1 трлн рублей).

По данным ОКБ, рост отмечен только в сегменте ипотеки и кредитных карт. За шесть месяцев ипотечный портфель вырос на 7 процентов, до 3,5 трлн рублей, а карточки показали рост в 2 процента и достигли значения 944 млрд рублей.

Говоря об ипотеке, отмечу, что в первом полугодии 2016-го размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тысячи рублей, снизившись на 1,6 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.

Что касается кредитных карт, то аналитики коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» отмечают, что наибольший рост по их выдаче пришелся на январь, май и июнь. Это объясняется повышенными тратами населения в период праздников и отпусков. При этом просроченная задолженность по «пластику» подскочила почти на 15 процентов с начала года. На начало текущего года количество проблемных кредитов по картам составляло 4,8 млн штук. На 1 июля – уже 5,5 млн, или почти 28 процентов от общей просроченной задолженности физических лиц.

Такова ситуация в целом по стране. Давайте теперь рассмотрим банковский сегмент ЦФО в целом и Орловской области в частности.

Молодежь не пройдет?

По информации пресс-службы Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу, за первое полугодие в ЦФО выдано кредитов населению на общую сумму 1,1 трлн рублей. Наибольшую активность в качестве заемщиков проявили жители Московского региона, Воронежской, Тульской, Белгородской областей. В Орловской области, по данным, выложенным на сайте Центробанка РФ, на 1 июля этого года населению кредитные учреждения выдали всего займов на общую сумму свыше 13,1 млрд рублей. А вот количество выданных кредитных карт, вопреки всероссийской тенденции, у нас снижается. По данным НБКИ, например, во втором квартале в нашем регионе выдали 3382 кредитки, это на 10,7 процента меньше аналогичного периода прошлого года.

Размер просроченной задолженности достиг порядка 3,3 млрд рублей. Для сравнения, на 1 июля прошлого года физическим лицам предоставили в пользование 9,3 млрд рублей, просрочка составляла 2,9 млрд рублей. В целом относительно незначительный рост просроченных платежей говорит о повышении ответственности наших земляков перед банками. Впрочем, это характерно не только для Орловщины, но и для страны в целом.

– Считаем, что пиковые значения роста просроченной задолженности остались в прошлом. Несмотря на все еще достаточно высокий уровень просрочки в розничном кредитовании, можно говорить о стабилизации ситуации с долгами. Об этом же свидетельствует и индекс кредитного здоровья россиян. Во втором квартале состояние кредитного здоровья граждан РФ было несколько лучше, чем кварталом ранее. Вместе с тем, основные риски по его ухудшению остаются прежними. В первую очередь это снижение реальных доходов населения. В случае если эта тенденция будет усиливаться, вероятность возникновения дефолтов повысится по всем розничным кредитным продуктам, – отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Меняется не только структура долгов, но и портрет заемщика. Как отмечает в НБКИ, по состоянию на 1 августа доля заемщиков в возрасте старше 50 лет в общей структуре российских заемщиков достигла 27,4 процента, увеличившись за семь месяцев 2016 года на 0,9 процента. При этом средний размер действующего кредита в этой возрастной группе составил 195 тысяч рублей (рост на 6,5 процента). В Орловской области доля клиентов старше 50 лет подросла на 1 процент (27,5 процента). К слову сказать, куряне – наши соседи по ЦФО – попали в список шести российских регионов, где количество заемщиков в возрасте старше 50 лет сократилось.

Зато наш регион стал рекордсменом по темпам снижения молодежного кредитования. Наиболее серьезные темпы «выбывания» из числа заемщиков в возрастной категории до 25 лет зафиксированы в Орловской области – их доля в структуре местных заемщиков сократилась на 1,2 процента, до 5,5 процента.

– На фоне более тщательного отношения кредиторов к заемщикам, которое привело к сокращению общей численности последних, также меняются и предпочтения банков в части кредитования возрастных групп граждан. Так, доля молодых людей в возрасте до 30 лет сокращается не только в силу недостаточно стабильного дохода, но и по причине недостатка жизненного и профессионального опыта. В свою очередь, людям старше 50 лет свойственно более ответственное отношение ко всем аспектам жизнедеятельности, включая финансовый, – поясняет ситуацию Александр Викулин.

Курс на ужесточение

Чего же ожидать до конца текущего года? Банковский сектор, скорее всего, продолжит ужесточать условия выдачи кредитов из-за масштабного процесса отзыва лицензий у банков.

По прогнозу экспертов «РИА Рейтинг», розничный рынок кредитования в финале 2016 года будет чувствовать себя несколько хуже, чем в первых месяцах. Однако в сравнении с прошлым годом прогресс у розничного кредитования будет сильнее, что станет следствием стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования, в том числе из-за государственного субсидирования процентных ставок. Прирост объема кредитов физических лиц по итогам этого года будет в пределах 3–7 процентов, против сокращения на 6 процентов в 2015 году. По предварительным прогнозам, прибыльность банковского сектора России к концу года станет несколько лучше результата предыдущего года. Хотя в целом весь этот год будет относительно непростым для российских банков, правда, вроде бы без шоковых событий.

В НБКИ же считают, что аппетит к риску в розничном кредитовании у российских банков остается на низком уровне. Однако банки более активно начали и продолжат осваивать сегменты надежных заемщиков, находя маркетинговые решения для более взыскательных клиентов. Следует отметить сохранение, а в некоторых случаях и ужесточение высоких требований кредиторов к качеству кредитной истории потенциальных заемщиков. Речь идет, в частности, об осторожном отношении к наличию просрочек.

Справка «ОВ»

Банки в три раза чаще, чем микрофинансовые организации, выдают кредиты заемщикам без кредитной истории. 25 процентов заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8 процентов, подсчитали в ОКБ. Примерно 9 процентов банковских заемщиков допускают просрочки в течение трех месяцев с момента выдачи кредита. В сегменте МФО картина совершенно другая: 22 процента заемщиков МФО допускали просрочки платежей в течение трех месяцев с даты получения займа. При этом в целом уровень одобрения заявок у банков вдвое ниже, чем у МФО.

Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям