Орелстрой
Свежий номер №44(1245) 06 декабря 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Денежный вопрос

Купим сейчас, заплатим потом

11.04.2013

Жизнь взаймы у орловцев с каждым годом становится все более популярной. Да и банки с готовностью кредитуют население. Так, по итогам прошлого года объем займов, предоставленных потребителям, вырос в полтора раза. При этом банкирами отмечен и рост просроченной задолженности по выданным ссудам как у населения, так и у предприятий области. «ОВ» анализировал, чем же в целом отличилось развитие банковского сектора региона в минувшем году.

Доля потребкредитов растет

По данным ГУ ЦБ по Орловской области, на начало этого года в регионе зарегистрированы одна кредитная организация и 14 филиалов с разветвленной сетью операционных и дополнительных офисов. В целом финансовые услуги оказывают более 230 точек банковского обслуживания.

Орловская область остается привлекательной для инвесторов из банковского сектора. Например, в прошлом году в регионе открыта «розничная» дочка одного из ведущих российских банков.

Основными направлениями деятельности банков в 2012 году, как и ранее, стали кредитные и депозитные операции. Финансовые учреждения охотнее кредитовали население и организации региона в связи с ростом активов: их ресурсная база увеличилась в прошлом году на 18,2%. В общей сложности банками предоставлено кредитов физическим и юридическим лицам на 108 млрд рублей.

Наиболее интенсивное развитие отмечено в сфере розничного кредитования. Объем займов, как мы уже отметили выше, вырос по сравнению с 2011-м в 1,5 раза и составил 24,5 млрд рублей. По оценкам аналитиков Центробанка, доля потребительских кредитов в общем объеме предоставленных займов увеличилась с 15 до 23%.

Не ударили по популярности ссуд у населения даже возросшие процентные ставки. Средневзвешенные ставки по розничным кредитам составили 15–19,83%. Для сравнения, годом ранее банки кредитовали потребителей под 13,43–18,53%.

На розничном рынке, по словам банкиров орловских кредитных учреждений, наиболее часто использовались кредиты на неотложные нужды, по банковским картам (овердрафт), кредиты на покупку бытовой техники, автокредитование.

Отдельно стоит отметить существенный скачок спроса на ипотеку. В 2012 году на приобретение жилья в Орловской области выдан 3081 кредит на сумму 3,6 млрд рублей. Это в 1,8 раза больше по сравнению с 2011 годом. Связан этот рост с тем, что орловцы не только покупают жилье, но и все чаще предпочитают строить сами. Как ранее сообщал «ОВ», половина всего вводимого в регионе жилья теперь приходится на долю индивидуальных застройщиков. И поскольку не у всех есть возможность строить за свои средства, многие орловцы «подписываются» на ипотеку.

Малый бизнес возьмет взаймы

В прошлом году предприятия малого и среднего бизнеса взяли в долг 19,8 млрд рублей. Это на 14,8% больше, чем годом ранее. По словам орловских банкиров, малому и среднему бизнесу сложнее выделить средства из общего оборота на развитие. Поэтому они обращаются к помощи заемных средств. Впрочем, сегодня для этого сектора предпринимательства финансовые учреждения предлагают довольно либеральные условия кредитования, что не преминуло отразиться на их популярности.

Однако несмотря на существующую тенденцию, в целом кредитования предприятий и организаций региона оказалось ниже уровня позапрошлого года на 8,1%. На нужды юридических лиц в целом, в том числе малого и среднего бизнеса, банки выдали 83,5 млрд рублей.

Львиная доля кредитов направлена в торговлю (36%), промышленное производство (17%), строительство (14%). Стоит отметить, что объем кредитования вырос в сельском хозяйстве с 9 до 13%.

Что касается средневзвешенных процентных ставок, то они в секторе кредитования юрлиц, в отличие от потребительских займов, снизились. Если к концу 2011 года этот показатель снизился на 0,08 процентных пункта и составил 11,42%, то в этом году планка опустилась до 10,21%.

К сожалению, данная мера не помогла нарастить объем кредитования среди предприятий и организаций региона, за исключением, повторимся, представителей малого и среднего бизнеса.

Неоплатный долг

Одним из спутников кредитования неизменно остается просроченная задолженность. По данным ГУ Центробанка по Орловской области, состояние кредитного портфеля в минувшем году характеризовалось ростом просроченной задолженности на 9,4%. Общая величина проблемных кредитов на 1 января этого года составила 3,7 млрд рублей. Из этой суммы 76% пришлось на долю юридических лиц. Темпы роста неплатежей предприятий превысили значение показателя на рынке потребительского кредитования.

Рост займов физлиц в России в целом и Орловской области в частности увеличивается в разы быстрее, чем рост реальных доходов граждан. Жить населению хочется красиво, а вот гасить займы оказывается по карману не каждому должнику.

По данным компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», ежегодно десятки миллиардов рублей дебиторской задолженности списываются на убыток. Сумма дебиторской задолженности организаций, списанная на убыток, увеличилась с минувшего года на 18,5%. Так, за январь-ноябрь 2012 года финансовые учреждения России списали всего 26,7 млрд рублей, или 2% от общей просроченной дебиторской задолженности, за аналогичный период 2011 года – 22,5 млрд рублей, или 1,8% от общей просроченной дебиторской задолженности. Самым рискованным сегментом являются кредиты от 30 до 100 тыс. рублей, поскольку доля просрочки по ним увеличивается существенными темпами.

«Когда общество долго живет в долг, оно сталкивается с серьезными проблемами отложенного исполнения обязательств. Мы с вами знаем, что кризис, начавшийся в США, был спровоцирован именно такой системой потребления. Люди просто не смогли обслуживать множество кредитов», – передает слова завкафедрой банковского и страхового дела одного из московских университетов Марины Мазаевой «Российская газета».

Кстати, работу по взысканию долгов банки в последнее время предпочитают передавать коллекторским агентствам.

Процент доверия

Доверие к банкам у орловцев растет. Этот факт среди прочих подтверждает рост вкладов населения. Совокупный остаток вкладов физических лиц за 2012 год увеличился на 20,4% и составил 41,1 млрд рублей. В структуре этих инвестиций по срокам привлечения преобладали депозиты сроком действия свыше года. Для привлечения клиентов банки сегодня расширяют предлагаемые условия и повышают процентные ставки.

Так, по оценкам орловских банкиров, на рынке депозитов насчитывается свыше 300 видов вкладов, из которых большую часть составляют вклады в рублях.

Средневзвешенные ставки по депозитам потребителей в прошлом году колебались в пределах примерно от 5 до 9% годовых.

Доллар vs евро

В прошлом году у населения активизировались не только кредитные и депозитные операции, но и манипуляции с валютой. Объем продаж физическим лицам долларов США и евро увеличился в 1,6 раза. Вырос объем и приобретенных у потребителей долларов (на 4%), а вот евро жители и гости региона стали продавать реже на 26%.

При этом по сравнению с 2011-м в прошлом году снизился также и объем операций с евро и вырос с долларами на валютных счетах населения. В целом величина принятых от физических лиц для зачисления на валютные счета как долларов, так и евро преобладала над количеством выданных иностранных денег.

Виталия Плахова

Справка «ОВ»

Эмиссия наличных денег в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличились на 3% и составила 15 млрд рублей. Прирост наличных денег в обращении преимущественно явился следствием роста их выдач через банкоматы и с депозитных счетов физических лиц.  

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям