Орелстрой
Свежий номер №33(1237) 20 сентября 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Поехали

Купим сейчас, заплатим потом

14.05.2012

Каждый второй-третий автомобиль в Орловской области продается в кредит. На каких условиях финансовые учреждения Орла предлагают получить автозаемы, разбиралась корреспондент «ОВ».

Исторический ликбез

Услуга автокредитования появилась в нашей стране в конце 90-х годов прошлого века. Тогда ее предлагали только пять банков, а условия, на которых можно было получить заем, отличались жесткостью. Первый всплеск популярности автокредитов пришелся на 2002 – 2003 годы. А количество банков, готовых таковые предоставить, выросло до двадцати. Набирали обороты и экспресс-кредиты, для получения которых требовался только паспорт и водительское удостоверение.

По информации агентства «Автостат», в 2002 году в России было продано в кредит около 70 тысяч машин, в 2003 году – около 100 тысяч автомобилей. В целом рынок автокредитования показывал динамичный рост вплоть до 2008 года. С этого момента ситуация в стране и Орловской области в частности стала кардинально меняться: процентные ставки росли, а сроки кредитования и максимальные суммы по кредиту снижались. В результате объем кредитования снизился в пять раз. Некоторые финансовые учреждения вообще отказались от этой услуги.

Россияне снова обратили внимание на автокредиты в конце 2009 – начале 2010 года, когда ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования. Немаловажным фактором популяризации этого сектора банковских услуг в последние три года стали правительственные программы льготного автокредитования и утилизации «автохлама». В 2011 году эти проекты завершились. Хотя, например, орловские автодилеры в этом проблемы не видят, планируя ввести собственные программы, условия которых близки к тем, что действовали в период госпрограммы субсидирования.

Для банков и автодилеров возвращение после кризиса расширенной линейки программ автокредитования, несомненно, выгодно. А вот насколько предлагаемые программы доступны и выгодны для орловских потребителей...

Пакет документов

По данным ГУ ЦБ РФ по Орловской области, в Орле в банковском секторе действуют около 50 финансово-кредитных  учреждений, большинство из которых предлагают услуги по автокредитованию. Получить заемные средства на приобретение автомобиля можно не только в банках, но и в салонах автодилеров: в каждом мало-мальски приличном офисе продаж машин работают представители орловских банков, предлагая получить кредит на месте. Для потребителя это выгодно тем, что можно, не отходя от кассы, сравнить различные условия кредитования* и выбрать наиболее подходящие.

Итак, для того чтобы получить кредит, возраст заемщика должен быть не моложе 18 и не старше 60 лет (на момент погашения кредита). Требования к общему трудовому стажу в среднем составляют  1 год, причем на последнем месте работы заемщику необходимо отработать 3–6 месяцев.  

Многие банки сейчас предлагают помощь с покупкой как новых, так и подержанных автомобилей. При этом зачастую не имеет значения, покупаете ли вы автомобиль б/у в специализированном салоне или с рук. Однако при покупке подержанного автомобиля есть одно условие: приобретаемая машина должна быть не старше 5–7 лет.

Прежде чем обратиться за займом, необходимо подготовить определенный пакет документов. И чем больше информации клиент готов о себе предоставить, тем выше доверие банка к нему и, следовательно, тем ниже процентная ставка.

Стандартный пакет документов включает паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах по форме 2-НДФЛ или иную справку о доходах, где будет отражена средняя заработная плата за три месяца, полгода или год. В некоторых кредитных учреждениях могут попросить предъявить копию свидетельства о браке (если вы женаты или замужем), копию диплома о получении высшего образования и т.д. Копия о браке может потребоваться, если при выдаче кредита банк ориентируется на совокупный доход семьи.

В зависимости от выбранной программы кредитования и необходимого пакета документов срок рассмотрения заявки на получение заемных денег в среднем занимает от одного часа до двух дней.

Ставки, взносы и сроки

Орловские банки предлагают как рублевые кредиты, так и займы в иностранной валюте (в основном в долларах США или евро).

На сегодняшний день минимальная средняя процентная ставка по рублевым кредитам колеблется в пределах 10,9 – 16,5 процента. Это примерно на уровне прошлого года.

Процентная ставка по валютным кредитам (по сравнению с прошлым годом) осталась фактически неизменной и составляет в среднем от 9–10 до 13,5 процента.

При покупке автомобиля в кредит от клиента требуется внести первоначальный взнос. Сейчас он составляет в среднем 10–15 процентов от стоимости автомобиля.

Примерно на таких условиях предлагают взять в кредит, например, в банках  ВТБ 24, Юниаструм банк, Сбербанк, банки Уралсиб, ВБРР, Церих  и т.д.

До 2008 года повсеместно была распространена программа «без первоначального взноса». Однако в годы кризиса банкиры ее свернули, так как первоначальный взнос хоть как-то гарантировал, что потребитель, уже затратив определенную сумму, будет более ответственно подходить к вопросам погашения ежемесячных платежей.

До сих пор многие банки стараются не рисковать, не вводя снова программу «без первоначального взноса». Не стоит, по словам орловских банкиров, ожидать массового возвращения  ее и в этом году.

Однако чтобы облегчить потребителям жизнь, некоторые банки в качестве первоначального взноса предлагают trade-in по автомобилю клиента (обмен старой машины на новую с доплатой).

Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, составляет 3–5 млн рублей. Для погашения кредита банки отводят максимум пять лет. При покупке автомобиля взаймы от вас также потребуют обязательно застраховать машину по КАСКО. Причем заключать договор страхования вам предложат, скорее всего, с теми компаниями, у которых с банком есть договор. Кстати, в случае угона или повреждения автомобиля получателем выплат по КАСКО является финансовое учреждение, а не собственник машины.

Иномарки спешат в регион

Как сообщили «ОВ» представители опрошенных банков, «золотую пальму первенства» по продажам автомобилей в кредит удерживают дилеры российского автопрома. Растут продажи и иностранных автомобилей. По информации аналитического агентства «Автостат», регионы перетягивают на себя все большие объемы продаж зарубежных автомобилей. Еще несколько лет назад каждая вторая проданная иномарка приходилась на жителей столицы, но в годы кризиса тенденция продаж начала меняться: иномарки пошли в регионы.

 Стоит отметить и то, что в этом году орловцы больше тратят на покупку автомобилей. Связано это не только с тем, что потребительские предпочтения  сместились из бюджетного сегмента в более дорогой, но и растущей стоимостью автомобилей. По оценкам экспертов, розничная стоимость продаваемых в стране автомобилей увеличилась в среднем на 40 000 рублей.

Растет спрос на приобретение взаймы не только новых, но и подержанных машин. Одна из причин появления этой тенденции – окончание программ утилизации и льготного кредитования. Орловцы, не имея возможности на льготных условиях приобрести новый автомобиль, обратили внимание на «железный» секонд-хэнд. В будущем автодилеры ожидают дальнейший рост спроса на подержанные машины. В первую очередь, потому, что вступление России в ВТО принесет за собой снижение ввозных пошлин на иномарки вторичного рынка сбыта. Объем их поставок может вырасти в пять раз.

Виталия Плахова

Кстати

Приобретая автомобиль в кредит, учтите, что его владельцем юридически являетесь вы, но фактически машина остается в залоге у банка. Забрать оригинал ПТС вы сможете только после полного погашения автокредита. На такие меры банкиры идут, чтобы избежать риска невозврата выданных клиенту денег.

Справка «ОВ»

Для того чтобы банк принял положительное решение по вашей заявке на получение кредитных ресурсов, ежемесячный платеж по займу не должен превышать 30–40 процентов от суммы вашего дохода. В противном случае банк, уберегая себя от риска невозврата денег, может вам отказать. 

* Условия кредитования действительны на момент публикации. Данные указаны по основным программам автокредитования.

Еще записи по теме

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям