Орелстрой
Свежий номер №19(1223) 7 июня 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Экономика

Кредитная «оттепель»

13.04.2016

Прошлый год, как ранее писал «ОВ», выдался «голодным» для банковского сектора. Экономический кризис заставил кредитные учреждения урезать объем предоставленных займов, а также серьезно ужесточить условия их выдачи. Однако в первые два месяца 2016-го в сфере банковского кредитования России в целом и Орловской области в частности наметилась «оттепель». Временное это явление или же банковский сектор наконец-то пошел в рост?

Охотнее дают взаймы

Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОБК) отметили рост кредитной активности россиян в феврале этого года. По сравнению с аналогичным периодом 2015-го количество займов выросло на 49 процентов, а объемы кредитования – на 59 процентов. Всего за этот период банки выдали 1,66 млн новых кредитов на общую сумму 201,3 млрд рублей. Активный рост этого сектора отмечен не только в сравнении с показателями годовой давности, но и с минувшим январем. Количество выданных кредитов выросло на 12 процентов, объемы – на 37 процентов.

Правда, представители ОБК отмечают, что это можно охарактеризовать скорее как «рост относительно нуля». Так как в феврале 2015 года был зафиксирован более чем двукратный спад кредитования.

Неплохие тенденции отмечаются также в ипотечном и автокредитовании. В феврале российские банки выдали 16 тысяч кредитов на сумму 11,5 млрд рублей на покупку транспортных средств. Это фактически в два раза больше прошлогоднего уровня. Средний размер автокредита вырос с 664 тысяч до 715 тысяч рублей. Рост этого вида кредитования связан не только со смягчением условий выдачи, но и с возобновлением в этом году господдержки данного сегмента.

Что касается ипотеки, то в феврале россияне получили 44,8 тысячи займов (примерно +10 тысяч единиц) на сумму более 71 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,53 до 1,59 млн рублей.

Орел предпочитает розницу

Анализировать региональные показатели мы сможем только по данным, подсчитанным на 1 февраля этого года. Но и они наглядно показывают всплеск банковской активности.

Так, по информации, размещенной на официальном сайте Центробанка РФ, на 1 февраля населению Орловщины банки предоставили кредитов на общую сумму 1,572 млрд рублей. Для сравнения: год назад этот показатель был на уровне 1,285 млрд рублей. Кстати, по оценкам аналитиков, примерно половина заемщиков использует новые кредиты на частичное или полное погашение взятых ранее финансовых обязательств.

В первую очередь значительный рост отмечен в секторе розничного кредитования. Национальное рейтинговое агентство (НРА) объясняет это не только повышенным спросом на заемные ресурсы у населения, но и смягчением кредитной политики банков.

– Спрос на кредиты со стороны населения оставался на довольно высоком уровне весь 2015 год и при этом не был удовлетворен банками. Они прекратили кредитование «улицы», значительно подняли ставки и снизили процент одобряемых заявок. Однако в настоящее время банки более оптимистично смотрят на рынок розничного кредитования, начинают больше одобрять, снизили процентные ставки, постепенно начинают привлекать клиентов «с улицы», – сообщил «Известиям» Павел Мартынюк, старший аналитик НРА.

Впрочем, несмотря на имеющийся рост, Орловщина по-прежнему занимает предпоследнее место по уровню кредитования среди регионов ЦФО. В списке аутсайдеров опередила нас только Костромская область.

С другой стороны, меньше берем – меньше должны. Долг населения перед финансовыми учреждениями составляет на 1 февраля 41,7 млрд рублей (примерно на 1 млрд меньше, чем в прошлом году). Этот показатель является самым низким по ЦФО. Но и здесь есть своя ложка дегтя. У орловцев отмечен рост просроченной задолженности с 2,6 млрд рублей (на 1 февраля 2014-го) до 3,2 млрд рублей на этот же месяц текущего года.

Что год грядущий нам готовит

Продолжится ли в этом году рост кредитной активности? Банковский кредитный потенциал, уверены в Национальном бюро кредитных историй, будет зависеть от динамики реальных доходов населения. Но есть мнение, что бурным рост кредитования физлиц не будет.

– Мы не ожидаем активного роста рынка розничного кредитования в течение этого года, предполагая, что банки продолжат работу с текущим клиентским портфелем. По нашим ожиданиям при позитивном прогнозе розничный портфель банков вырастет примерно на шесть процентов, в основном за счет ипотечных кредитов. Портфель кредитов наличными увеличится на один процент, а «карточный» портфель – примерно на 2,5 процента, – считает Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

Свой прогноз составило и рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»). По оценкам его аналитиков, «черная полоса» для банков затянется. Сохранение высокого уровня инфляции в сочетании с исчерпанием возможностей по снижению кредитных ставок негативно отразится на спросе со стороны заемщиков и приведет к дальнейшему сокращению всех кредитных сегментов, за исключением ипотечного портфеля.

По базовому прогнозу, в этом году активы банковского сектора вырастут только на два процента, а без учета изменения валютного курса сократятся на три процента. Продолжат сокращаться портфели кредитов МСБ (минус три процента) и необеспеченных потребкредитов (минус шесть процентов). При этом будет усиливаться консолидация активов на банках с госучастием и крупных частных банках, в том числе из-за санаций и отзывов лицензий.

Справка «ОВ»

По итогам прошлого года номинальный уровень кредитной нагрузки в целом по России составил 37 процентов, тогда как в 2014-м он был равен 41 проценту. В среднем на каждого россиянина пришлось 1,7 кредита, это немного меньше, чем в 2014 году (1,8). Средний ежемесячный платеж составил 12,7 тысячи рублей. На Орловщине этот показатель фактически не изменился, снизившись на один процент – с 54-х до 53-х.

Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям