Орелстрой
Свежий номер №9(1109) 22 марта 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Специально для "ОВ"

Финансовые волки в овечьих шкурах

05.07.2016

У легендарного Остапа Бендера, практиковавшего массу способов сравнительно честного отъема денег у населения, последователи, видимо, никогда не переведутся. День за днем новостные ленты пестрят сообщениями об обманутых россиянах. Как защитить себя от финансовых мошенников, в интервью «ОВ» рассказал Юрий Мишустин, управляющий Отделением по Орловской области Главного управления Банка России по ЦФО.

Эффект пираМММиды

– Юрий Васильевич, в 90-е годы прошлого века миллионы наших соотечественников пострадали от финансовых пирамид. Это было неудивительно с учетом скудного инвестиционного опыта населения, ограничивающегося вкладом в сберкассе, в крайнем случае – приобретением облигаций государственного займа. Сегодня, казалось бы, обыватели стали намного опытнее. Однако, по свидетельству правоохранительных органов, в период кризиса количество финансовых афер и пострадавших от них выросло просто до беспредела…

– Вы правы, финансовая грамотность жителей Орловской области в частности и россиян в целом растет. Но и мошенники эволюционируют, они стали действовать изобретательнее и профессиональнее. Научились выискивать проблемные места в законах и других нормативных актах, умеют выдавать себя за добросовестных участников финансового рынка. Ежегодно удается пресечь деятельность нескольких десятков финансовых пирамид. И все же то тут, то там появляются новые, а у их подножия выстраиваются многокилометровые очереди «буратин», желающих зарыть свои золотые и собрать урожай с чудо-дерева.

Сегодня финансовые потери граждан исчисляются несколькими миллиардами рублей. К сожалению, финансовые пирамиды очень сложно прикрыть мгновенно, ведь поначалу, чтобы набрать как можно большее число клиентов, мошенники «честно» исполняют свои обязанности, выплачивая обещанный доход. Приходится немало потрудиться, чтобы найти нарушения законодательства в их деятельности, а на это нужно время, которое аферисты используют в своих корыстных интересах.

– Расскажите о наиболее распространенных схемах финансовых махинаций, на которые орловцам следует обратить внимание, чтобы не попрощаться со своими деньгами навсегда.

– Самый распространенный тип «пирамиды» работает по классической схеме – с населения под обещание огромных процентов собираются деньги, некоторое время обещанные суммы выплачиваются, и первые участники становятся живым примером, обеспечивая бурный приток в пирамиду новых клиентов. Пока появляются новые «инвесторы», пирамида растет, а первые участники получают свои дивиденды за счет новичков. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определенный процент. Если вам предлагают таким образом «поработать», крепко подумайте: ведь вы, попавшись на эту удочку, сами становитесь мошенником. И все равно остаетесь обманутым. Стоит притоку новых участников ослабнуть, денег перестает хватать на выплаты всем.

Именно по такой схеме действовала в свое время самая знаменитая «пирамида» в истории нашего государства – «МММ». К сожалению, подобные структуры, правда более мелкого масштаба, до сих пор возникают на просторах страны. Мошенники активно осваивают современные информационные технологии, и теперь пирамиды возникают еще и в интернете. Схема та же, только передача и получение денег осуществляется посредством различных систем денежных переводов, а не путем внесения их в кассу. Результат тот же. И такой же плачевный.

Микро-аферисты

– Юрий Васильевич, какие «свежие» способы наживаться на обывателях существуют у аферистов?

– Речь можно вести в первую очередь о псевдомикрофинансовых организациях (МФО). К сожалению, именно такое направление «работы» мошенники считают весьма перспективным.

МФО не является банком. Как правило, они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют микрозаймы и займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы). С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут работать с неограниченным кругом лиц, а микрокредитные – только со своими учредителями.

Кстати, выдавать онлайн-займы имеют право только крупные микрофинансовые компании, с капиталом не менее 70 миллионов рублей и имеющие договор с проверенным банком, который проводит для компании идентификацию клиента – физического лица. Микрокредитные компании возможности выдавать онлайн-займы лишены.

По договорам микрозайма, заключенным не раньше 29 марта 2016 года, сумма начисленных по договору процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа. Однако в эту сумму не входят штрафы и пени за просроченные платежи.

Помимо предоставления займов, МФО может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор. Но нужно помнить, что если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит, вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

– Ведет ли Банк России список легальных МФО?

– Государственный реестр микрофинансовых организаций размещен на официальном сайте нашего ведомства (www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» / «Надзор за участниками финансовых рынков» / «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Если там вы не нашли названия МФО, которая предлагает свои услуги, значит, стоит насторожиться.

Позвольте вернуться к теме афер. Отмечу, часто в мошеннических схемах функции разделены между несколькими компаниями: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой организацией, например, с ООО с очень похожим названием. Это делается для того, чтобы обойти закон. Запомните: если вы пришли в МФО, чтобы доверить ей свои средства, то и договор вы должны заключить именно с микрофинансовой организацией, а не с какой-то третьей компанией.

Нарваться на обман можно и при работе с лжекредитно-потребительскими кооперативами. КПК привлекают средства своих пайщиков, чтобы из них выдавать кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет. Обращаю ваше внимание на то, что кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Перечень законных КПК также размещен на официальном сайте Банка России и на сайтах самих СРО.

Кстати, часто организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните, от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

«Раздолжнители»

– Юрий Васильевич, слышала, что сегодня набирает обороты еще один вид финансового мошенничества – «раздолжнительство».

– Сейчас многие наши соотечественники испытывают трудности с обслуживанием кредитов. Мошенники пользуются сложным положением заемщиков следующим образом. Некая фирма обещает должнику, что за вознаграждение (обычно 20–30 процентов от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, «раздолжнитель» делает первую выплату кредитору. А через два-три месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

– В конце нашей беседы поделитесь важными признаками, которые чаще всего встречаются у недобросовестных финансовых структур.

– Следует опасаться предложений с чрезвычайно высокой доходностью. Если вам обещают доход выше 25 процентов годовых, есть серьезные основания задуматься о том, а не является ли эта структура как минимум недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все за и против.

Обратите внимание и на то, что мошенники могут использовать чужие бренды. Они немного изменяют их логотипы, фирменные цвета, то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Выяснить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда: у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

Запомните еще один важный момент. Вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам сделать «вклад», «сбережения», «инвестиции», то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Кстати, мошенники часто используют слово «сбережения» как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.

Уважаемые читатели «ОВ», прежде чем доверять кому-либо свои средства, проверяйте компанию, чтобы не оказаться потом у разбитого корыта.

Подготовила Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям