Орелстрой
Свежий номер №40(1244) 15 ноября 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Экономика

Если вы банкрот

12.10.2015

1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Отныне индивидуальные предприниматели и простые россияне могут скинуть с себя кредитную кабалу, признавшись в финансовой несостоятельности. В самый первый день действия нового закона правом выбраться из долговой ямы воспользовались от двух до десяти жителей фактически каждого региона нашей страны.

 

Снять социальное напряжение

Институт банкротства существует в России несколько десятков лет, но его действие не распространялось на простых обывателей. С учетом растущей популярности у населения займов и кредитов, а также просрочек по ним законотворцы нашей страны взялись за создание документа, охватывающего вопросы дефолта физлиц. Планировалось, что вступить в силу новые нормы должны были в следующем году. Однако, дабы снять социальное напряжение в условиях сложной экономической ситуации, документ начал свое действие в качестве антикризисной меры раньше предполагаемой даты. По оценкам Национального бюро кредитных историй, ожидается, что «спасательным кругом» воспользуется не менее 500 тысяч наших соотечественников. Самый первый поданный иск зарегистрирован в Томской области, рекордсменом же первого дня стала Новосибирская область: 50 заявлений против в среднем пяти–десяти в остальных регионах.

Давайте рассмотрим в деталях основные правила признания россиян банкротами. Закон распространяется на все виды кредитования. Инициировать процедуру признания финансового краха (то есть подать соответствующее заявление в суд) может как сам должник, так и его кредиторы, например, банк или налоговая служба. К слову сказать, в ряде орловских банков признались, что готовят иски о банкротстве против злостных неплательщиков.

– Первое, на что хотелось бы обратить внимание: банкротство – это не автоматическое списание долгов. Это сторонняя помощь запутавшемуся в долгах потребителю, – говорит начальник отдела по работе с проблемными клиентами одного из орловских банков Дмитрий Гусев.

Процедура банкротства может проводиться раз в пять лет. В течение следующих пяти лет после объявления себя банкротом гражданин обязан указывать это в документах на получение кредита, также он теряет возможность три года занимать руководящие посты.

От 500 и выше

Итак, чтобы попасть под действие нового закона, необходимо задолжать в совокупности свыше 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам должна превышать три месяца. По словам Дмитрия Гусева, заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему откроют, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину. Подавая заявление в суд, к иску следует приложить два пакета документов: один – со списком кредиторов, а второй – с описью всего имущества. Отдельным документом должны быть представлены долги перед государством: сумма неуплаченных налогов и пеней.

Опись имущества должна содержать полную информацию о недвижимости и транспорте, интеллектуальной собственности, состоянии счетов в банках, акциях, а также предметах искусства и технике, необходимой для профессиональной деятельности. Кроме того, в описи указывается конкретный вид имущества, в том числе и заложенное, а также место, где оно хранится, и контакты залогодержателей.

При этом у должника не могут изъять:

- единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;

- земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;

- продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежду;

- имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которого не превышает 100 МРОТ;

- домашних животных, содержащихся без цели предпринимательской деятельности, и семена для посева;

- денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;

- топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;

- имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;

- личные призы, государственные награды, памятные знаки.

Следует учесть, что если речь идет о невозможности погасить ипотечный кредит, то в счет уплаты долга может пойти и единственное жилье.

А давайте помягче

Впрочем, прежде чем суд признает должника банкротом и пустит с молотка его имущество, гражданину предложат три варианта выхода из кредитной кабалы. Первый вариант: суд может предоставить заемщику рассрочку на период до трех лет, в течение которых он будет обязан погасить свои долги. Если по истечении указанного срока деньги не будут возвращены кредиторам, то гражданин (или ИП) считается банкротом, а его имущество направляется на возврат долга. Второй вариант – конфискация имущества, которая проводится в случае, если банк выдал кредит заемщику под залог этого имущества. Имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Наконец, последний добанкротный способ решения финансовой проблемы – заключение мирового соглашения между должником и кредитором.

Если человека все же признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего. Последний получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тысяч рублей плюс два процента от размера удовлетворенных требований кредиторов. Эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга. Выплатить эту сумму должен будет, конечно, банкрот.

Кстати, как сообщила порталу tass.ru руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева, в конкурсную массу входит принадлежащая должнику доля в совместной собственности с супругом. Причем в процедуре реализации имущества должника не требуется даже выделять долю супруга: все совместное имущество выставляется на торги, а супругу банкрота перечисляется причитающаяся ему часть (по общему правилу – половина) от вырученных денежных средств.

Законодательство пре-дусматривает не только административную, но и уголовную ответственность за сокрытие имущества, фиктивное и преднамеренное банкротство. В случае причинения ущерба на сумму более 1,5 миллиона рублей – до шести лет лишения свободы.

Две стороны банкротства

– Процедура признания банкротства, с одной стороны, благо. Воспользоваться ей смогут наши добросовестные клиенты, по ряду причин потерявшие возможность гасить долги. Например, валютные ипотечники – ведь из-за девальвации рубля стоимость их ссуд выросла в разы. Или же поручители по кредитам, когда непорядочные друзья или родственники скинули на них бремя выплат, – считает Ирина Докучаева, руководитель юридического департамента местного банка.

По другую сторону находятся кредитные мошенники и «профессиональные» должники. Набрав потребительских необеспеченных кредитов, купив предметы роскоши или иные вещи, которые сложно отследить, они смогут затягивать выплаты и, дождавшись просрочки, подать иск о банкротстве.

– Мы постоянно имеем дело с должниками, которые ездят на дорогих машинах, а в собственности у них вообще ничего нет. Им будет удобно воспользоваться законом о банкротстве, чтобы снять с себя долговое бремя. Для вида они могут даже оставить у себя какое-нибудь малостоящее имущество, чтобы его могли реализовать с торгов, – отмечает партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.

Это ставит кредитные учреждения в новые условия существования.

По словам Дмитрия Гусева, в головном офисе их банка сегодня рассматривают варианты ужесточения выдачи беззалоговых кредитов и повышения процентных ставок.

– По закону, даже если изъятого и проданного имущества не хватает для погашения всего долга, должник считается «чистым». Что может быть выгодно кредитным мошенникам. Но банку ведь надо изыскивать иные средства для закрытия всей суммы проблемного займа. Скорее всего, резервный фонд на такие случаи будет создаваться за счет подорожания кредитных ресурсов. Кроме того, появление института банкротства физлиц гарантированно приведет к снижению доступности потребительских кредитов и займов, – комментирует Гусев.

Справка «ОВ»

Общероссийская общественная организация потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» открыла для россиян бесплатную федеральную горячую линию по вопросам банкротства. Все интересующие вопросы можно задать по телефону. Позвонив по номеру 8-800-707-05-21, можно получить не только информацию о Законе «О несостоятельности (банкротстве)», но и по другим вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг.

Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям