Орелстрой
Свежий номер №41(1244) 22 ноября 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Денежный вопрос

Досье на заемщика

06.03.2013

Орловцу Александру 32 года. Он не женат, детей нет, занимает руководящую должность и получает хорошую зарплату. Однако, несмотря на эти факторы, уже год большинство банков Орла отказывают ему в предоставлении кредита. Причина – плохая кредитная история. А все потому что несколько лет назад, взяв деньги в долг, Александр не успел вовремя внести очередной платеж. О том, как складывается кредитная история и можно ли ее исправить, «ОВ» рассказали эксперты.

«Черный список»

Бюро (банки) кредитных историй (БКИ) стали формироваться в России с 2005 года, когда в стране приняли соответствующий федеральный закон. Необходимость создания БКИ была вызвана тем, что до этого периода многие банки, стараясь занять лучшее место под солнцем, раздавали займы налево и направо. В результате к 2005-му количество невозвратов достигло едва ли не половины от всех выданных кредитных средств. Естественно, в этой ситуации каждый банк сформировал свой «черный список» заемщиков. Но встала проблема, как отследить нерадивого должника других финансовых учреждений? Вот тогда российские банки обратили внимание на мировую практику – создание бюро кредитных историй.

Однако, по словам руководителя отдела убытков одного из орловских банков Дмитрия Смирнова, в первые два года с их наполняемостью возникли серьезные проблемы. Кредитные учреждения не спешили делиться информацией о заемщиках, боясь, что их клиентов (пусть и забывающих в срок погасить долги) переманят конкуренты.

Сегодня ситуация кардинально изменилась. В России насчитывается свыше 30 бюро, в которых накоплено более 40 млн кредитных историй. Среди них можно выделить наиболее крупные – БКИ «Инфокредит», Северо-западное бюро кредитных историй, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Экспириан-Интерфакс», Поволжское бюро кредитных историй. Именно здесь хранится львиная доля данных обо всех российских заемщиках. Полный список БКИ, прошедших государственную регистрацию, можно посмотреть на сайте Центрального Банка России.

Стоит отметить, что кредитные истории попадают в бюро только после согласия заемщика на обработку и передачу его данных. Обычно это условие прописано в договоре мелким шрифтом. Впрочем, клиент имеет право отказать менеджеру банка в передаче его информации в БКИ.

К слову сказать, если вы брали кредиты у трех разных банков, что в принципе не воспрещено, то и кредитных историй у вас должно быть ровно столько же – отдельно для каждого банка, уточнили «ОВ» в компании CreditCardsOnline.

Итак, вы все-таки решили взять кредит. И вас тревожит ваша кредитная история. Как можно разузнать о ней подробнее?

Клиенты хотят знать

По информации Центробанка России, в структуре ведомства организовано специальное подразделение – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), занимающееся поиском кредитных историй. Здесь хранятся титульные листы всех кредитных историй, помеченные буквенно-цифровыми кодами – кодами субъектов кредитования. 

Узнать код своей истории займов можно в ЦККИ, заполнив на сайте Центробанка соответствующую заявку. Получить кредитную историю можно и не зная кода, но для этого придется предоставить идентификационные данные пользователя.

После подачи запроса в ЦККИ (http://ckki.www.cbr.ru/) сотрудники подразделения подскажут потребителю, в каком (каких) бюро хранится его кредитная история. Затем клиент может обратиться лично, через «Почту России» или в электронной форме в БКИ для получения кредитной истории. В случае составления онлайн-заявки или отправления письма подпись на прилагаемом документе должен подтвердить нотариус.

Информация по кредитным сведениям предоставляется один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Учтите, что БКИ иногда могут хитрить с физическими лицами. Так, корреспондент «ОВ» позвонила в БКИ, где хранится ее кредитная история. В ответ менеджер бюро предложил «за чисто символическую плату в 400 рублей» предоставить запрашиваемые данные. О первом «бесплатном» разе здесь как будто забыли…

Как оспорить историю?

Итак, вы получили свою кредитную историю. И при проверке информации выявили сведения, не соответствующие действительности. Что ж, вы вправе в любой момент ее оспорить, поясняют в компании CreditCardsOnline.

К сожалению, нередки случаи, когда недостоверные сведения появляются в истории заемщика по вине работников банка. Например, в базе данных есть ваш однофамилец, и его кредиты (в том числе просрочки и невыплаты) по невнимательности сотрудников попадают в вашу кредитную историю. Вина не ваша, но пострадаете именно вы, поскольку любая негативная информация в кредитной истории является препятствием для получения кредита. Именно по этой причине рекомендуется перед обращением в банк проверять кредитную историю.

Вернемся к тому, как оспорить историю при обнаружении ошибок в кредитном отчете. Для исправления ситуации необходимо:

– написать соответствующее заявление с указанием ошибочных данных;

– заверить свою подпись у нотариуса;

– направить запрос по почте в адрес БКИ, в котором находится ваша кредитная история.

Вы также можете обратиться в сотрудничающие с этим БКИ организации в вашем регионе и заполнить форму для оспаривания при личном обращении. В этом случае заполнение формы будет платным, но зато не потребуется заверять подпись у нотариуса.

В течение одного месяца бюро проверит оспоренную вами информацию на достоверность. По результатам проверки банк внесет соответствующие изменения в вашу кредитную историю. Сотрудники банка подготовят для вас отчет по результатам проверки и приложат исправленную историю. На время проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая».

Если вдруг ваши взгляды разойдутся со взглядами кредитной организации, вы вправе обратиться в суд.

Кредитные гадалки

В последнее время в Интернете появились объявления, в которых компании предлагают «почистить» вашу кредитную историю. По указанному номеру автор материала связалась с так называемым «менеджером». Всего за 300 долларов мужчина, представившийся Петром, обещал «чистую» кредитную историю и помощь в получении любого займа.

– Уверяю вас на 100 процентов – это блеф, – говорит Дмитрий Смирнов. – Кредитное мошенничество процветает как в Орле, так и в России в целом. Не верьте таким обещаниям.

P.S. В последнее время в газетах бесплатных объявлений и на сайтах появились кредитные гадалки, обещающие предсказать, в каком банке вам дадут кредит, а в каком нет. И в дополнение снять «сглаз и порчу с кредитной истории». Подействуют ли пассы руками на изменение кредитной истории, «ОВ» решил не выяснять. 

Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям