Орелстрой
Свежий номер №32(1236) 13 сентября 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Жизнь взаймы

Быстро и дорого

29.03.2012

Количество компаний, предлагающих гражданам займы «до зарплаты», уже сравнялось с числом банков и продолжает увеличиваться.

В чем секрет их бизнеса?

Вышли из тени

ООО «Срочные деньги», «Быстрозайм», «Экспресс-займ», «Нано-Финанс», «Актив-деньги», «Легкие деньги» и даже «Добрые деньги» – названия микрофинансовых организаций говорят сами за себя. Сегодня эти и другие компании активно рекламируют себя в газетах бесплатных объявлений, обклеивают  рекламными листовками подъезды орловских многоэтажек, а некоторые уже открыли свои офисы в орловских супермаркетах и торговых центрах.

Микрофинансирование – сравнительно новый сегмент рынка финансовых услуг. Толчком к его развитию, по мнению экспертов, послужил кризис 2008 года. Тогда банки ужесточили условия выдачи кредитов. Да и с мелкими займами банковским структурам неинтересно работать. Тут и оказались востребованы микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на займах от 1 тысячи до 40 – 50 тысяч рублей. При этом от заемщика требуется часто только паспорт с пропиской.

Законодательно деятельность МФО начали регулировать совсем недавно: федеральный закон о микрофинансировании вступил в силу 4 января 2011 года. Статус микрофинансовой организация может получить только после регистрации в госреестре. На начало марта в нем зарегистрированы около 1200 таких организаций. При этом, по оценке самих участников рынка, число компаний-нелегалов превышает эту цифру в три-четыре раза.

По закону МФО могут выдавать займы до 1 млн рублей и не имеют права привлекать деньги населения во вклады (за исключением средств своих учредителей или акционеров и сумм свыше 1,5 млн рублей). С конца прошлого года ведение госреестра и контроль над деятельностью микрофинансовых организаций возложен на Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР).

– На территории Орловской области сегодня зарегистрированы и осуществляют деятельность пять таких организаций: ООО «ФинансИнвестОрел», ООО «БыстроЗайм» (г. Болхов), ООО «Ленден», ООО «Экспресс-кредит», а также областное автономное учреждение «Орловский региональный фонд развития и микрофинансирования малого предпринимательства», который выдает займы малому бизнесу. Но кроме них в области имеют представительства или филиалы и другие МФО из разных регионов страны, – сообщила заместитель руководителя реготделения ФСФР в ЮЗР Ольга Кирсанова на заседании круглого стола в областном управлении Роспотребнадзора 14 марта.

Как они работают

Некоторые микрофинансовые компании доставляют деньги клиенту на дом, и таким же способом происходит погашение займа. В рекламе МФО обычно указывают свой сайт и телефон, но не сообщают самое главное – процентную ставку по займу. На сайтах есть только калькулятор, с помощью которого клиенту самому предлагают рассчитать, сколько он будет платить за пользование деньгами. Например, при займе в 20 тысяч рублей на 26 недель (полгода) еженедельный платеж составит 1189 рублей. Получается, что ставка за полгода – 54%, или 108% годовых.

– Процент, под который МФО предоставляют займы, в три-четыре раза, а то и больше, чем у банков, – поясняет Ольга Кирсанова. – Для многих граждан откровением стала недавняя история с Почтой России: в некоторых регионах две микрофинансовые организации использовали ее отделения для выдачи микрозаймов. Выяснилось, что разброс ставки по займам составил от 168% годовых у одной организации до 2600% годовых  у другой.

За себя и за того парня

Столь высокие ставки по займам в микрофинансовых организациях эксперты объясняют тем, что это своего рода плата за риск – один добросовестный заемщик платит за десяток недобросовестных.

Например, по информации областного УВД, только в полиции Железнодорожного района Орла возбуждено десять уголовных дел по статье «Мошенничество» в отношении граждан, которые годами не выплачивают микрозаймы. В полиции говорят, что таких преступлений становится больше из-за легкости получения займов. Сумму до десяти тысяч рублей можно взять, указав в анкете лишь место работы, размер зарплаты и номер своего телефона. Большой соблазн для мошенников.

Опасения специалистов вызывает и то, что большинство МФО ориентируется в основном на малообеспеченные слои населения – пенсионеров, студентов, курсантов.

– Эти клиенты, как правило, финансово неграмотны и проценты не считают. «Что такое 500 рублей в неделю? Как-нибудь выкручусь», – рассуждают они. Но для человека, который берет в долг тысячу рублей, вернуть ее с переплатой в 280 рублей может быть серьезной проблемой. Так что нынешняя ситуация – это бомба замедленного действия, – считает начальник отдела реготделения ФСФР Денис Вавулин.

По его мнению, нужно обязать микрофинансовые организации проверять кредитоспособность клиента. И, кроме того, законодательно запретить давать в долг больше 30% месячного дохода заемщика. Это защитит и самого клиента, и организацию обезопасит от невозвратов.

Реготделение ФСФР в марте приступает к проверкам микрофинансовых организаций. И первая пройдет 21 марта в Брянской области (напомним, отделение контролирует шесть областей в ЦФО, включая Орловскую).

– Там микрофинансовая организация давала усиленную рекламу не о выдаче займов, а о привлечении средств населения. Мы намерены жестко пресекать попытки обойти нормы закона, которые запрещают микрофинансовым организациям привлечение средств физлиц в сумме до 1,5 млн рублей, – сообщила госпожа Кирсанова.

Людмила Федосова

Комментарий:

Ольга Кирсанова,

зам. руководителя РО ФСФР в ЮЗР:

Службой уже подготовлены поправки в закон о микрофинансовой деятельности, которыми предлагается установить ограничения на процентные ставки по микрозаймам. Но самое главное – доведение до заемщика этой ставки. В правом верхнем углу договора микрозайма крупным шрифтом должна быть обязательно указана эффективная годовая процентная ставка и сумма фактической переплаты. Надеемся, что эти поправки будут приняты на весенней сессии Госдумы.

Комментарий:

Ольга Гаврилова, начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Орловской области:

Сфера финансовых услуг продолжает оставаться наиболее проблемной для потребителей. Проблемность и нестабильность данной сферы правоотношений напрямую связаны с отсутствием эффективной конкуренции  на рынке финансовых услуг, что делает его не просто сложным, а иногда и вовсе недоступным для потребителя. Например, у него часто возникают сложности с пониманием сути финансового продукта. Это связано с отсутствием полной и достоверной информации о продукте, или со сложностью самого предлагаемого продукта, или с двумя этими причинами одновременно.

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям