Орелстрой
Свежий номер №44(1246) 13 декабря 2017 Издавался в 1873-1918 г.
Возобновлен в 1991 г.

Газета общественной жизни,
литературы и политики
 
Экономика

Банки взяли кредитную паузу

19.03.2015

Сектор потребкредитования переживает не лучшие времена. С начала года количество выданных займов россиянам сократилось практически в два раза. Причины стагнации кроются в желании банков минимизировать риск невозврата одолженных населению средств и в закредитованности россиян. Чем сегодня живет рынок займов и ссуд, выяснял «ОВ».

 

За вами должок

– Уже в конце прошлого года наш банк ужесточил условия выдачи потребительских кредитов. В частности, введены негласные ограничения по минимальному возрасту заемщика (25 лет) и трудовому стажу (3 года), – рассказывает сотрудник одного из орловских финансовых учреждений Дмитрий Паничев.

На такие меры банк был вынужден пойти из-за роста просроченной задолженности клиентов по взятым финансовым обязательствам. По словам собеседника, к марту доля проблемных и реструктуризированных займов выросла с 17 до 35 процентов в общем кредитном портфеле.

Действительно, назвать орловцев «отличниками» по кредитной дисциплине крайне сложно. По данным Центробанка РФ, на 1 февраля мы задолжали банкам 42,5 миллиона рублей, из них 2,6 миллиона приходятся на «просрочку». Справедливости ради отметим, что наши соседи из Курской, Тульской, Брянской и Белгородской областей должны куда больше. Общий же просроченный долг россиян составляет около 705,2 миллиарда рублей.

Аналитики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) подтверждают: наиболее высокие темпы задержек по выплатам были зарегистрированы именно в секторе необеспеченного кредитования. Так, коэффициент просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров вырос более чем на четверть и достиг 7,2 процента (годом ранее – 5,7 процента), а по кредитным картам увеличился в два раза и составил 5,6 процента (на 1 января 2014 года – 2,8 процента).

Карта бита

«Карточные» долги – болезненная тема для банкиров. В октябре прошлого года просроченная задолженность в данном сегменте увеличилась до 219,9 миллиарда рублей, подсчитали в компании «Секвойя кредит консолидейшн». Если год назад средний заемщик переставал обслуживать кредитную карту через 2,2 года, то сейчас этот показатель составил 1,1 года. По прогнозам, в конце текущего года есть риск, что заемщики начнут допускать уже первую просрочку на 9–10 месяце использования карты.

Халатное отношение к пополнению баланса «кредиток» президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева объясняет тем, что обслуживание карты является более сложным для заемщика, особенно если у карты есть льготный период погашения. В отличие от других кредитных продуктов срок погашения рассчитывается по каждой покупке отдельно, отсутствует четкий график платежей. Наличие кредитного лимита толкает заемщиков на совершение импульсивных, незапланированных покупок. А вот важность погашения задолженности по карте всегда ниже, чем по автокредиту или ипотеке.

С учетом сложной ситуации финансовые учреждения приостановили выдачу «кредиток». Прошлой осенью темпы роста российского рынка кредитных карт упали до рекордного за последние четыре года минимума: по данным ЦБ, с 1 января по 1 октября 2014 года рынок вырос всего на 13,9 процента, тогда как с января по октябрь 2013 года рост составил 38 процентов.

Дальше – больше. По данным НБКИ, в январе этого года (по сравнению с аналогичным периодом 2014-го) банки сократили выпуск кредитных карт фактически вполовину. Некоторые учреждения дополнительно к принятым мерам объявили существующим клиентам о снижении доступных кредитных средств. Так, «Ведомости» рассказали о том, что банк «Русский стандарт» фактически обнулил лимиты по некоторым действующим «кредиткам». По словам одного из клиентов, он получил уведомление о том, что его лимит снижен с полумиллиона до восьми тысяч (!) рублей. Причиной, побудившей банк так резко сократить одобренную кредитную линию, стало то, что клиенты массово изымают вклады из банка. Вице-президент «Русского стандарта» Артем Лебедев уточнил, что снижение лимитов коснулось 20 процентов вкладчиков.

Прогноз

Какие перспективы грозят банковскому сектору потребительского кредитования в ближайшее время? По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, розничное кредитование продолжит сокращаться. «Если ситуация в стране останется примерно такой, как сейчас, то за 2015 год объем выдач необеспеченных займов сократится как минимум вдвое по сравнению с 2014 годом», – передает слова эксперта «РБК».

Прогноз резкого падения объемов потребительского кредитования заложен в макроэкономическом прогнозе, который внесен в правительство в конце января. В последний раз потребкредитование падало в кризисном 2009 году – на 12,9 процента. В прошлом году темпы роста существенно замедлились: до 8,1 процента (с 28,1 процента в 2013 году). При этом необходимость обслуживания кредитов, взятых в прошлые периоды, станет дополнительной нагрузкой на население, что в условиях ограниченных ресурсов отрицательно повлияет на реальные доходы населения, ожидают в Минэкономразвития.

Единственным выходом из ситуации, по мнению экспертов, может стать массовая реструктуризация кредитов. Однако банки пока неохотно идут на такие меры. На этом фоне стремление кредитных организаций сократить свои операционные затраты неизбежно приведет к росту объемов передачи задолженности на взыскание коллекторским агентствам уже на самых ранних стадиях ее возникновения. Аналитики прогнозируют, что к концу года коллекторский рынок вырастет минимум на 35 процентов.

Микрофинансовый привет

Не только у коллекторов прибавится работы. В период, когда банки сворачивают кредитные программы, население повернулось лицом к микрофинансовым учреждениям. На фоне падения розничного кредитования выросло число займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), у которых требования к заемщикам менее жесткие, чем у банков, но ставки гораздо выше. То есть заемщики, которые не соответствуют критериям банков, идут в МФО: в январе 2015 года количество микрозаймов выросло по сравнению с январем 2014-го на 19,4 процента, передает «РБК».

И еще один любопытный момент: в начале прошлого года клиенты МФО чаще всего брали деньги на покупку техники, подарки родным и близким, ремонт. Однако уже в четвертом квартале 2014 года граждане стали больше занимать на покупку продуктов питания и хозяйственные нужды.

Историю

перепишут

Тем временем, с 1 марта 2015 года кредитная история российских заемщиков меняется. Отныне в ней будет фиксироваться информация о неисполненных в десятидневный срок решениях суда по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Кроме того, будет формироваться новая часть кредитной истории – информационная, которая станет предоставляться кредиторам без согласия заемщиков.

«В информационной части будут фиксироваться кредитные заявки заемщика, причины отказа, а также информация об отсутствии двух и более подряд платежей по кредиту в течение 120 календарных дней», – сообщает Национальное бюро кредитных историй.

– Повышается значимость кредитной истории как для россиян, так и для кредиторов, – отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Это позволит повысить ответственность участников процесса кредитования, сделать его более прозрачным и эффективным.

Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Аппетит к риску в банковском секторе снижается, и кредиторы концентрируются на работе с существующим клиентским портфелем. В 2015 году для банков будет приоритетной работа по повышению эффективности управления существующими клиентами. При этом заемщики с положительной кредитной историей будут иметь значительно больше шансов на получение кредита, чем граждане, чья финансовая репутация не является безупречной. Дальнейшая же ситуация с просрочкой в портфелях кредиторов будет зависеть от того, насколько эффективно они смогут научиться работать с потребителями. В этой связи на первый план по актуальности выходят вопросы реструктуризации кредитов, взыскания просроченной задолженности, профилактики перехода просрочки на более поздние сроки.

Виталия Плахова

© OОО «Орловский вестник». Все права защищены. Любое использование материалов допускается только с согласия правообладателя. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Рекламодателям